Cómo saber si estoy en ASNEF y pasos para salir

Si quieres pedir un préstamo bancario pero tienes alguna clase de deuda con cualquier empresa en España, ten la seguridad de que no te lo darán. Si quieres conseguir el financiamiento necesario para tu negocio o cualquier otra causa, debes evitar estar en listas de morosos y responder a la pregunta: ¿cómo saber si estoy en ASNEF?

Cómo saber si estoy en ASNEF

En caso de que estés en esa lista negra de deudores, te considerarán un irresponsable al pagar, pero lo bueno es que eso se puede corregir. Entonces, para mantener un buen registro de crédito, en este post veremos: cómo saber si estoy en ASNEF, cuáles son los pasos para salir y si es realmente posible conseguir un préstamo estando en ASNEF.

Índice
  1. ¿Cómo podemos definir la lista ASNEF?
    1. ¿Cuáles son algunos de los inconvenientes que surgen si apareces en ASNEF?
  2. ¿Cómo puedo saber si estoy en ASNEF?
    1. Notificación por correo electrónico
    2. Llamar por teléfono o enviar un correo para pedir información
    3. Revisar los sitios webs de ASNEF
  3. ¿Cuáles son los pasos para salir de la lista ASNEF?
    1. Métodos que implican cancelar la deuda
    2. Métodos si no se puede cancelar la deuda

¿Cómo podemos definir la lista ASNEF?

Cuando hablamos de ASNEF nos referimos a la “Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito”, la más grande base de datos pública española de morosos. Se trata de una lista en la que están los datos de las personas que tengan alguna clase de deuda impagada con cualquier empresa.

Si le debes dinero a la compañía del agua, gas, empresas de telecomunicaciones como telefonía móvil, energía eléctrica, bancos o cooperativas, tu nombre está en ASNEF. Cualquiera de esas compañías se comunica con ASNEF para indicar que un cliente tiene deudas pendientes y así la lista de morosos se mantiene actualizada.

Es importante responder la pregunta ¿cómo saber si estoy en ASNEF?, porque si nuestro nombre está en la base de datos, tendremos problemas para hacer compras. Cuando una persona quiere contratar un servicio telefónico o solicitar un crédito bancario, las empresas consultarán el fichero para saber si tiene deudas por saldar.

La razón por la que las empresas realizan esa consulta es reducir las posibilidades de llegar a acuerdos comerciales con personas irresponsables que no pagarán. La base de datos de ASNEF muestra qué tan solvente económicamente es una persona y si es capaz de cubrir responsablemente las deudas que contrae.

Lista de ASNEF

¿Cuáles son algunos de los inconvenientes que surgen si apareces en ASNEF?

Hay que tener presente que cualquier deuda con una empresa solo hará que nuestro nombre salga en la lista ASNEF, lo que traerá problemas financieros. Antes de averiguar “cómo saber si estoy en ASNEF”, vamos a mencionar los inconvenientes generados por estar en esa lista de deudores:

  1. No será posible obtener un crédito con las instituciones bancarias y otras de tipo financiero.
  2. No solo te negarán un crédito o hipoteca, es posible que te exijan una fianza cuando quieres contratar servicios como gas o electricidad y puede que te lo nieguen.
  3. Si lo que deseas es pedir un producto o servicio para pagarlo en cuotas (como un dispositivo móvil o suministros), te lo pueden negar.
  4. En caso de querer pedir una tarjeta de crédito, no será posible.
  5. Si quieres realizar un nuevo contrato con alguna compañía de telefonía móvil, no podrás tampoco.
  6. Si apareces como moroso en el fichero ASNEF, no tendrás acceso a los beneficios del crédito o financiamiento, sea en bancos o empresas.

La razón de todos estos problemas es que las empresas prestadoras de servicios o que venden productos concluirán que representas un riesgo de pérdida económica. Entonces, deciden no arriesgarse a tratar con un moroso, negando la prestación del servicio o no otorgando el financiamiento que se solicitó.

Notificación ASNEF

¿Cómo puedo saber si estoy en ASNEF?

Una vez que aclaramos las posibles dudas sobre el fichero de morosidad, es hora de responder la cuestión principal: ¿cómo puedo saber si estoy en ASNEF? Tranquilo, no es un proceso complicado o muy difícil, de hecho existen varios métodos que te describimos a continuación:

Notificación por correo electrónico

¿Cómo saber si estoy en ASNEF por correo electrónico? Pues normalmente cuando una empresa va a poner en el listado a alguien, se lo notifican. De esta manera podrá otorgarle a la persona morosa un tiempo reglamentario para pagar la deuda o para reclamarla.

Llamar por teléfono o enviar un correo para pedir información

Si la comunicación no le llega a un deudor, puede llamar por teléfono o enviarle un correo a ASNEF para saber si está en la lista. También se puede llamar para saber si lo borraron del listado al pagar las deudas y el número de teléfono es 917814400. Por otro lado, el correo electrónico es sac@equifax.es y la dirección física para enviar un correo postal es 10.546, 28080 de Madrid.

Revisar los sitios webs de ASNEF

La mejor forma de responder a la pregunta cómo saber si estoy en ASNEF es verificar directamente en las páginas web de la base de datos. Lo único que necesitarás será el DNI y rellenar un cuestionario no muy largo, donde te harán preguntas como tu nombre u otros datos personales. Otro enlace de consulta online es el de la empresa que registra la base de datos, llamada EQUIFAX IBERICA S.L.

¿Cuáles son los pasos para salir de la lista ASNEF?

Para salir de la lista ASNEF, es decir, que tus datos sean borrados del fichero de morosos, tiene varias opciones disponibles que implica cancelar o no. Para cada método tienes que seguir los siguientes pasos:

Métodos que implican cancelar la deuda

  1. Lo primero es cancelar toda la deuda y cuando puedas demostrar el pago, comunicarte con EQUIFAX, un proceso que puede durar hasta dos meses. De este modo podrás pedirle que borre tu nombre de la lista, pero necesitarás adjuntar fotocopia de tu DNI, dirección de domicilio, email y el comprobante de pago.
  2. En caso de que no quieras hacer tú el trámite, puedes pagarle a una empresa especializada para borrar el nombre de la lista de morosos. Por norma general, el proceso es más rápido gracias a los acuerdos entre dichas empresas y Equifax.

Métodos si no se puede cancelar la deuda

  1. Existe una llamada Ley de Segunda Oportunidad, que permite ser exonerado de la deuda si se contrajo debido a un apuro económico demostrable. También incluye métodos de pago por cuotas accesibles según el estatus económico de la persona.
  2. En caso de que te hayan incluido en el fichero sin avisarte o no te hayan dado la oportunidad de cancelarla, podrás salir de ASNEF. Lo mismo se aplica si la deuda es inferior a 50 euros, podrás argumentar que se te incluyó de forma indebida.
  3. Si la deuda tiene 6 años de antigüedad es posible anularla, pero la deuda en realidad no desaparecerá, solo que tu nombre no saldrá en la lista de morosos.
  4. Otra opción para salir de ASNEF es aplicar el procedimiento llamado suspensión cautelar, que no es más que una supresión temporal de la lista. Esto ocurre mientras se tiene una reclamación en proceso y aún no se resuelve, pero si no se demuestra que se te incluyó de forma errónea, el nombre saldrá otra vez. Se trata de una opción ideal cuando se quiere salir de la lista de morosos mientras se paga la deuda y se quiere tener otro crédito
  5. En caso de que te hayan incluido en ASNEF por error, puedes salir sin pagar la deuda, lo que puede ocurrir si la empresa proporcionó algunos datos errados. También puede ser que ya habías pagado la deuda antes de que te incluyeran en el registro, pero no se detuvo el proceso.

Rafael

Adjunto Dirección en asesoría y servicios empresariales. Paterna, Valencia

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